そんな貴方に、確定拠出年金の個人型についてわかりやすく解説してみました。

そもそも確定拠出年金ってなに？どんな制度なの？

確定拠出年金とは、自分で金融商品を選び、老後資金を作る制度です。
投資信託などの価格変動商品だけでなく、預金や保険といった元本保証型の商品も利用することができます！

そして、確定拠出年金制度で運用して得た利益に対して税金がかからないなど、税制面でとってもメリットがあるんです！

ちなみに確定拠出年金は、
１）会社が掛け金を出す「企業型」
２）個人が掛け金を出す「個人型」
の２つがあります。

ここでは、個人事業主の人が加入できる「個人型」について詳しく書きますね。

確定拠出年金のメリット

確定拠出年金のメリットは何でしょう？

１）掛け金が全額所得控除になります。積立をしながら節税できるんです！
どれも所得税から全額控除できるので、所得税や住民税が減らせて節税対策にもなります。

２）運用して得られた利益も非課税。しかも受け取り時に税制優遇があるんです。
定期預金や普通預金には、利子に対して２０％の税金が取られますが、確定拠出年金の運用益には課税されません！
しかも６０歳になって受け取る時も一定の金額までは非課税なのでとってもお得です。

確定拠出年金の個人型　ここが注意！

１）６０歳までは手がつけられない。
確定拠出年金の引き出しは６０歳を過ぎないと引き出しできません！
まあ、逆を言えば、老後資金が確実に手付かずで残せるということにもなりますが（＾＾；
それから、積立期間が１０年以上ないとたとえ６０歳になっても引き出せないので、運用する心づもりがあるなら、早めのスタートがおすすめです。

２）個人型は、毎月手数料などのコストがかかります。
金融機関によって手数料は違います。
個人型は自分で金融機関と商品を選んで運用するため、なるべくコストの低い金融機関を選びましょう。

また、購入できる投資信託の品揃えもちがうのできちんとチェックしましょう！
何を選んでよいのかわからないという方は、世界の株式に投資するインデックス型投資信託を選ぶのが無難のようです。

最後に・・・・

個人事業主の老後資金の準備に、確定拠出年金はとても有効です。

支払った金額が、全額所得控除になる、確定拠出年金や小規模企業共済、国民年金基金などを上手に使って、貯蓄と節税を賢く行いましょう。

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【関連記事】
⇒ 老後のお金はいくら必要？上手な老後資金の貯め方を教えてほしい！

確定拠出年金で個人事業主は節税して貯金ができる！個人型のメリットは？はブログ、日々これ幸日に掲載された記事です。

ということで・・・・
今回は老後のお金の考え方をざっくりとまとめてみました。

老後のお金っていくら必要？

老後のお金は、いったいいくら必要なのか？
いくらくらい備えておけば困らないのか・・・

とっても漠然としていて、わかりにくいですよね（＾＾；
わからないから不安になるし、とても心配です。

でも、老後に必要な資金の金額がちゃんとわかれば怖くないと思いませんか？

それじゃあ、老後の生活費ってどのくらい必要なのかわかりますか？
よく「１億円は準備が必要。」とか言っているのを聞いたりしますが「ホントにそんなにたくさん必要なの？」って思いません？

実は・・・・
老後の資金を考える前に、自分はどんなライフスタイルで生活したいのかを明確に考える事が必要なんです。

もしゆとりある老後を迎えたければ、毎月３５万円の生活費で暮らせば、ゆとりのある老後の生活を送れますよね。

そこそこ堅実で、たまに贅沢ができればいいと思えば、毎月２５万円の生活費があれば、夫婦２人なら普通の生活を送れます。

確かに・・・
退職後もゆとりある老後を迎えたければ、６５歳までに１億円の資金準備が必要かもしれません。
ですが普通の生活ならば、７５００万円で済みます。

ですから、大切なのは「どんな暮らしがしたいか」であり、そこから老後の生活費を把握することが大事なんです。

大金が必要なのではと怖がる前に、
今のうちに毎月の支出がいくらなのかコントロールして、しっかり把握するように心がけましょう！

そして定期的な収入が無くなる前に、老後に住宅ローンなど大きな負債を残さないようにするといいと思います。

老後のお金ってどのくらいもらえるのか計算してみよう！

普通の暮らしでも７５００万円を貯めるのって、気が遠くなるというか、すでに「無理！」ッて感じなんですけど・・・・

そう思われた貴方。
いえいえ、大丈夫です。
７５００万円を、これから貴方一人で全額貯める必要は無いんです。

まずは、公的年金を退職金、企業年金がいくらもらえるのかを調べてみましょう。

もしかしたら、貴方は、
『ん〜、でも年金ってホントにもらえるかどうかわからないんでしょう？』
と思っているかもしれません。

でも、大丈夫！
年金制度は破錠しません。

今後、支給開始年齢が引き上げられたり、金額の減額はあるかもしれませんが、いきなりまったくの０円にはなりません。

少なくとも現在４０代〜５０代の人が６５歳になったときに、いきなり０円です。ということにはならないはずです。

今後、受け取り年齢が引き上げられたり、更に減額されることは考えられますが、例えば今４０代の人が６０代になった時に年金制度が破錠してまったくの０円になるとは考えにくいです。

まずは現時点でいいので、自分がいくらもらえるか調べてみましょう。

公的年金　はねんきんネットでシュミレーションができます
退職金や企業年金の額は、勤務先に問い合わせてみて下さい。

仮に公的年金で　６０００万円
退職金や企業年金で　２０００万円を用意出来ることがわかったとしましょう

なんと！
必要な老後資金７５００万円より多い８０００万円を準備できることがわかります。

もう、これだけで老後資金がまかなえてしまうことになるんです（＾＾）

とはいえ・・・・
退職金＆企業年金で２０００万なんて金額、今の２０代〜４０代前半の人には、夢のまた夢の金額だと思いませんか（苦笑）

そんな高額な退職金って、公務員の人か、大手上場企業に務める人、しかも今現在５０代ぐらいの人じゃないと当てはまらないんじゃないでしょうか？

我が家も、ベンチャー系中小企業で働く主人は、退職金も企業年金ももらえる予定はありません（＾＾；
イマドキの子育て世代（３０代〜４０代）は、我が家と同じように退職金すら出ない人も多いのでは無いかと思います。

それでは、退職金＆企業年金で補填できない２０００万円分をどうやって補うのかを次は考えてみたいと思います。

老後のお金の上手な貯め方は？

「老後の生活費」と「老後の収入」がわかったら、あとは足りない分＋αを貯めればいいだけです。

これらを洗い出して、これからいくら準備する必要があるのかをまずは計算してみることが大切です！

そして、老後資金におすすめの貯蓄法は、この３つとなります。

財形年金貯蓄とは、勤務先経由で元本５５０万円まで貯めることができ、利子が非課税になります。

小規模企業共済とは、自営業の人が退職金代わりお金を受け取れる制度です。掛け金は月々１万円から７万円まで自由に選べます。
また、掛け金は全額所得から控除されるので、節税もできます。

確定拠出年金とは、企業年金の一種で自ら年金資産の運用を行う制度です。
会社がお金を出す「企業型」と個人がお金を出す「個人型」の２種類があります。

ところで・・・・

老後のお金はいつから貯めるのがいいの？

実は、時間はお金に変えられます。
例えば少額でも３０代から貯めていれば、時間というレバレッジが効いてゆとりのある老後資金を貯めることができます。

ですから、老後のお金は「気づいたときが貯め始めるとき」なんです

最後に・・・・

老後のお金を心配しないためには。

１）老後に毎月かかる生活費をだいたい試算する。
２）公的年金＋退職金＋企業年金で、現時点で老後にいくら収入があるのかを確認する。
３）老後の生活費　ー　老後の収入　＝　これから準備するお金　となります。
４）老後資金を貯めるなら、確定拠出年金、財形年金貯蓄、小規模企業共済がおすすめです。

漠然と怖がっていても仕方ありません。まずは、老後の生活費と老後の収入を現時点でいいので調べて「老後に必要なお金」を見える化してしまいましょう♪

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